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《人民的名义》中过桥贷款是啥?让高小琴直接抢走了大风厂

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 莽子 • 2017-04-11 15:09:49 来源:前瞻网 E2295G0
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最近《人民的名义》大火,而且火爆程度其实已经超出预期,侯勇火了,许亚军火了、吴刚火了,最惊奇的是达康书记居然成了表情包……最新的好消息是55集的电视剧刚播出了22集,收视率已经破3了。难得有一部质量高的电视剧拯救老中青的口味,真是可喜可贺。

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剧情进展到小一半,各色人物纷纷登场,随着达康书记的前妻欧阳菁被拘捕,作为导火索的大风厂“过桥贷款”也浮现了新的线索。从蔡成功的说法上看,剧中高小琴的山水集团以过桥的形式先借给了蔡成功所经营的民营企业大风五千万元,说定使用六天,日息千分之四,大风以公司股权做了质押。六天之后,只要城市银行的贷款发下来,大风就可以按时归还山水集团的五千万过桥款,蔡成功的股权也就安全了(当然他中间还打了要空手套白狼赚一个煤矿的计划)。但是,欧阳菁所在的银行突然变卦,说好的八千万贷款不给发放,那么蔡成功欠着的过桥贷款就要按日息计算,利息之高都可以看成高利贷了。从最初的贷款五千万就变成了六千万、七千万、八千万。半年后,法院根据质押协议,把蔡成功质押的股权判给了高小琴的山水集团。

这种说法也在欧阳菁那里得到了证实,并补充说这比过桥贷款本来是要发放的,但是因为风控集团发现了蔡成功除此之外还借了其他银行和民间借贷高达近十亿的贷款,所以才贷款中止的。也正是这次断贷,引发了后续的“一一六”事件,牵出了整个汉东大戏团。

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过桥贷款更多的是一种民间叫法,也称为“过桥融资”、“过渡期融资”、“缺口融资”或“回转贷款”。因为影视剧中蔡成功狡猾的形象显得过桥贷款更像是一种投机把戏,但事实上这个和资金的腾挪,拆东墙补西墙还是有一定差别。一般来讲是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

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不过这种过桥贷款并不是雪中送炭,更像是金融鸦片,这种贷款表面上看是帮助企业获得资金偿还银行贷款,解决企业资金断链之危。但实质上银行这种“慈善之举”并没使企业化解潜在资金危机。而且如果一旦被银行长久使用,并被当作银行信贷管理的重要的辅助手段时,会带来很多金融危害。

首先是利息高,虽然期限通常不会超过六个月,但以大风厂为例,借贷5000万资金使用6天,利息就是120万。尽管企业可能因“过桥贷款”暂时缓了一口气,而“过桥贷”平均融资成本年利率为45.58%,足以让企业“生不如死”,成了套在企业脖子上的“绞索”。

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如果企业的负责人实在无力承担,很有可能会铤而走险直接违约,这时候就给银行带来了风险。即使银行继续放款,企业如果不给居间人放款,也会导致企业和个人陷入“过桥贷款”风险漩涡。企业一旦陷入这种贷款怪圈,会被不断“敲骨吸髓”,银行和企业都是两败俱伤。

还有就是容易导致银行员工的道德风险,过桥贷款若成了银行信贷管理中必不可少的“法宝”,就会助长银行信贷惰性情结,使银行信贷管理人员钻信贷管理“空当”。比如当前很多员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。这次达康书记的前妻就是因为涉嫌收受蔡成功200万贿赂,才被蔡成功举报。所以无论是什么样的借贷,都要量力而行,否则纸包不住火,该来的总会来。

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难怪有网友评论,要想好好追剧还要顺便补充一下金融知识,真的是很忙呢。

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