十张图了解中国大中城市商业健康保险发展指数 高收入、高学历人群表现更优

日前，中国保险协会针对国内36个大中城市的商业健康保险发展情况进行了全面调研，并公布了商业健康保险发展指数。数据显示，2018年中国大中城市商业健康保险发展指数为63.0，与2017年相比虽有所提升，但整体发展处于基础水平，仍有很大提升空间。

总体情况

中国商业健康保险发展指数设定了五个档次的评价基准，依次是第五级低层次水平（0-40）、第四级较低层次水平（40-60）、第三级基础水平（60-80）、第二级较高层次水平（80-90）、第一级高层次水平（90-100）。

2018年，中国大中城市商业健康保险发展指数得分为63.0，与2017年（60.6）相比提升了2.4分，但仍处于评级基准的第三级，即商业健康保险发展处于基础水平，仍有很大的提升空间。

其中，健康维度得分72.9，与去年相差不大；保障维度得分53.4，提升稍微明显，主要由于随着商业健康保险尤其是互联网渠道商业健康保险的快速发展，居民健康保障观念意识有所改善，对商业健康保险的关注度有所提升。

再具体来看，在健康维度中，一级指标最高的是健康充足度，得分77.6，其中包含的个人健康水平得分位列二级指标首位，反映出大中城市居民个人健康水平较佳；紧随健康充足度之后的健康规划度得分排在第二，健康认知度得分最低。

保障维度方面，保障认知度、保障充足度、保障规划度三个一级指标得分均不及健康维度，表明大中城市配置商业健康保险的意愿与行动方面仍存在不足。其中，商业健康保险增值服务水平为二级指标得分最低项，反映出当前商业健康保险的配套服务能力仍存在较明显的短板。

总体而言，大中城市居民重视并高度关注自身健康，但在商业健康保险配置方面，有认知无规划、有规划无行动等知行不一的情况仍较突出。因此，除了进一步加强对社会公众的健康保险保障方面的教育外，商业保险机构与医疗健康服务机构应增强商业健康保险产品与服务供给之间的纽带联系，通过创新产品设计、丰富产品供给，切实满足老百姓对自身或家庭所面临健康风险与财务风险的保障需求，促进其通过配置商业健康保险加强个人、家庭对健康风险、经济风险的抵御能力。

细分情况

商业健康保险的认知与地区经济水平、个人收入、年龄等因素相关，经济水平越好、收入越高、年龄在20-44岁的个人，对商业健康险的认知程度较高。居民对重大疾病保险和医疗保险的认知度大幅高于护理保险、失能收入损失险和高端医疗险等其他健康险。

——按性别分

从性别分布来看，女性商业健康保险发展指数水平整体优于男性，总指数高出3.5分。同时，在健康维度、保障维度的一级指标中，女性得分均高于男性。尤其是女性在健康行为方面的表现更好，在健康规划度方面，女性比男性高出12.9分。

相比之下，男性得分最高的是健康充足度，得分为76.8；而无论是男性，还是女性，得分最低的同样是保障充足度，得分分别为47.0、48.4。

——按区域分

分区域来看，华中和东南沿海地区得分整体更高。数据显示，华中地区总指数得分最高，为64.2；华东、华南紧随其后，得分分别为63.8、63.7；其余地区得分则在63.0以下，华北及东北地区得分最低。

一级指标来看，在健康维度方面，华东地区及华南地区健康认知度较高；华中地区健康充足度最高，得分79.5，华南地区其次；健康规划度得分最高的是华南地区，其次是西北地区。可以看到，华东地区及华南地区居民具有较强的健康认知和规划。

在保障维度方面，华南地区保障认知度得分最高，华东地区保障充足度得分最高，华中地区保障规划度得分最高；而东北、华北地区保障维度三个一级指标表现均不太理想，显著落后于其他地区。

——按学历分

本科及以上学历居民的商业健康保险发展总指数及其各分项指标均高于大专及以下学历的居民，尤其是在健康保障观念认识与规划行为方面，或与较高的教育水平所带来的高认知度有关。

——按收入分

从收入来看，商业健康保险发展指数表现随收入增加总体呈上升趋势，或与高收入带来的高保障水平有关。其中，得分最高的是税前年收入在20（含）-50万区间人群，达到68.5；得分最低的是税前年收入3万以下人群，仅有56.8.

——按年龄分

从年龄段看，80后、90后整体表现更佳。与60、70后群体相比，80、90后群体虽然商业健康保险配置能力相对不足，但在健康与保障认知方面表现更为突出，商业健康保险的配置意愿相对更强。

可见，60后群体健康资讯来源较传统，关注医疗健康服务的可及性；70后群体已进入家庭稳定阶段，健康保障认知较理性，关注自身及家庭的健康风险保障的覆盖能力与水平；80、90后群体在商业健康保险配置方面更具前瞻性，并倾向于通过新媒体获取健康资讯与产品服务。

更多资料请参考前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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