1亿5000万车主的福利：车险费率改革启动6地试点

备受车主关注的商业车险费率改革方案目前传出利好消息，中国保监会副主席周延礼在23日表示，目前正在抓紧推动商业车险费率改革工作，方案已基本做好，近期准备在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6地启动改革试点，并根据试点的情况推向全国。

商业车险费率改革简单来说就是将商业车险费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场和消费者，虽然具体能减轻车主多少负担仍有待改革方案细则出台，但毫无疑问的是我国的商业车险改革将迈出关键的一步。

此次车险改革涉及到全国1亿5000多万车主的切实利益，而目前我国的商业车险除了国家规定车主必须购买的交强险外，其余还包括第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险、玻璃破碎险说明等险种。各险种对爱车所起的保障作用不尽相同，就拿交强险为例，发生事故时，如果你也有直接责任，造成对方财产损失的，最高可以赔偿2000元，医疗费最高赔偿10000元，后果严重导致对方死亡或者伤残的，最高则可以赔偿110000元。但是如果交警判定对方担全责你完全无责任时，造成对方财产损失的，最高赔偿100元，医疗费最高赔偿1000元，对方死亡、伤残的，最高赔偿11000元。

商业车险中使用较多的还有一个第三者责任险、商业车损险和不计免赔险，简单来说，第三者责任险是专门赔给别人的一种商业险种，比如你驾车致使第三方伤残或者死亡(责任在你)，就可以在交强险之外使用这个险种进行补充，要注意的是，发生事故后第一时间通知保险公司，在索赔时，要准备好以下必备证件，包括双方身份证、驾驶证、行驶证、交强险保单、交通事故认定书、费用损失的票据或者证据材料。

商业车损险则相当于人为保障自身健康购买的健康险，直接保障对象是你的爱车，是十分重要的一个险种，爱车购买时间不长或者价格昂贵最好都上下这个保险，其保费不高，却能起到很大的作用。倘若你的爱车在自然灾害(不含地震)或者意外事故中发生损毁，就可以向保险公司要求使用这个险种，你需要向保险公司提供证件及保单等相关证明资料。

还有一个重要的险种需要在这里提到，叫不计免赔险，具体如何使用需要分情况对待，如果是纯车险事故理赔，首先拨打保险公司电话，并及时提供各种证件、保单、修车发票及事故认定书等证明材料，如果遭遇到多方事故，首先要做的就是拨打122，让交警过来判定事故责任，不要私自解决，需要提交的材料与前种情况一致。如果事故中涉及到人伤事故，也要第一时间拨打122电话，再拨打保险公司电话，提交的材料中除了证件、保单、修车发票及事故认定书，还包括住院证明材料(出院证明、病历、医院发票、护理、误工证明等)，没有住院的，要提供门诊材料，包括医院发票、医院诊断等。

我国启动商业保险改革，一部分是经营车险业务的财产保险公司近年来是连年亏损，不仅大型上市国企是这样，财大气粗的外企也是，另一方面，高保低赔也让车主是颇有不满，两边都在抱怨，最好的办法就是将主动权交给双方自由选择。根据国家已经发布的相关文件，我国车险改革的思路主要是以车型定价为基础、以费率和条款为主线，以车型定价是借鉴西方的经验，保险公司可以根据车主的个人情况和汽车车况等因素对商业险定价，具体来说，就是车主的年龄、车主的赔付记录、汽车的类型及用途、汽车保养情况、车主日常使用习惯等，如果评估的风险越小，相应的保费就越便宜。

而更为关键的车险费率如何制定?保监会发布的《征求意见稿》是计划将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分进行计算，由于这其中涉及的因素是相当复杂，所以还有待改革方案披露更多细节。

目前我国已经成为全球最大的汽车市场，各种相应的法律法规存在的不完善的地方也在逐渐改善，希望此次车险费率改革能切实保障车主的利益，让车主享受到真正安全实惠的商业车险。