人工智能在近期又掀起了一波讨论热潮,已迅速成为创投领域的投资热点。在科技金融领域,智能投顾亦刮起了一阵飓风。智能投顾始于美国,是人工智能和金融的结合,是一种在线财富管理服务,又被称之为智能理财、数字化理财。
从2014年起,就陆续有巨头加入到这个行业。今年3月15日,高盛收购线上退休账户理财平台Honest Dollar;3月30日,美国知名智能投顾平台Betterment完成1亿美元E轮融资;4月初,华泰证券以8亿美元竞购国资产管理软件生产商Asset Mark……那么,智能投顾凭什么受到巨头们的青睐,国内智能投资发展情况如何?
智能投资的四大优势
智能投资的两个基本要素,是人工智能和大数据。这第一个优势,就是能够战胜人性。投资过程中,人们往往在贪婪或恐惧中做出错误判断,而机器人没有“人性”,没有所谓的人性弱点,能够做出更为准确的决策。
第二个优势就是做到资产最优配置的个性化,每个人的风险偏好不同,对风险的承受能力也不同,因此,不同的人需要的资产配置方案是不一样的,而智能投顾便能做到针对不同的人给出不同的资产最优配置方案。
第三,智能投顾能降低服务门槛及交易成本。传统的资产配置是富裕阶层或大型机构专享的,而通过机器人理财能够最大程度地降低服务门槛。同时,运用大数据技术,节省了人工顾问成本,以及开设网点成本,交易成本得以降低。
第四,智能投顾不会与投资人利益相冲突。在传统的投资顾问业务中,获利是来源于交易佣金,因此希望投资人能够频繁交易,而频繁交易会导致亏损。智能投顾不以佣金为利润来源,自然就不会与投资人利益发生冲突。
智能投顾在国内的发展情况
国内的财富管理行业起步晚,投资顾问服务参差不齐,但居民财富增长迅猛,理财需求日益旺盛,加上互联网金融如火如荼、深入人心,可以说,智能投顾在国内具有先天优势、;良好基础。
国内智能投顾创业方向有三类,个人导向、算法驱动及人机结合。在个人导向的智能投顾方面,又分为三种模式。一种是ETF组合模式,代表平台是弥财、财鲸;一种是基金组合模式,代表平台是钱景私人理财、理财魔方;最后一种是“跟牛人”模式,代表平台是雪球、金贝塔。
而在算法驱动的智能投顾领域,其要求用最适算法优化客户的投资组合需求,技术门槛较高。相关的创业公司多处于天使轮或A轮,典型的平台有慧理财、财鱼管家、微量网、量子金服等。
人机结合的智能投顾,旨在提高交互速度,但又不能完全取代人工咨询,国内这类的创业公司极少,目前只有7分钟理财一家。
以上可以看到,智能投顾在中国仍处于早期的探索阶段,而且面临着政策监管、中国资本市场特殊性等制约,但机器人能做的事越来越多,接管我们的钱袋子又有何不可?
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