邬贺铨院士：金融大模型改变了金融科技的范式，但仍面临三个挑战【附金融科技行业市场分析】

图源：摄图网

10月17日，百度世界·度小满金融大模型前沿发展论坛在北京召开，中国工程院院士邬贺铨在大会上表示“金融大模型改变了金融科技的范式，重塑金融行业的工作方式，改变了金融服务生态。”邬贺铨指出，金融大模型的发展需要全行业共同参与、合作开发。基础大模型多数从通用语料训练生成，通识能力强，可作聊天对话，但缺少行业专业知识，需要大模型提供方与垂直行业合作开发行业大模型。

邬贺铨认为，金融大模型的发展目前仍面临着三方面挑战。首先是金融行业对数据安全性、隐私合规性都有着严格的要求。尤其是在风控方面，对时效性与精准性要求严格，而一般的基础大模型透明性、可信性、专业性不足，很难直接迁移为金融大模型。第二点是金融大数据在成本与质量上的平衡问题。由于金融行业内的数据难以共享，因此金融大模型的数据规模远远不及通用语料，导致金融大模型难以产生“智能涌现”的效果。第三则是本地私有部署需要自建算力设施，对软硬件产品有严格的信创要求，而且参数规模大则算力成本高。

对于金融大模型的落地应用途径，邬贺铨建议：一是从可控入手开发应用，例如智能客服、智能运营、写文章、写邮件等安全的领域出发。二是从人机混合智能切入，例如在初期阶段先让金融大模型与传统模型共存，经应用考验后再将金融大模型逐步替代传统模型。同时还可以通过变换场景，丰富大模型的场景迁移学习能力，或加入反事实的数据来测试，改进AI的学习本质，提高模型的泛化能力。也可以在金融大模型训练或微调时通过有监督学习思维链的模式，通过专家介入诱导它一步一步地进行思维推理。 “此外，还需要建立专门的监控系统，例如微软专门构建内容管理系统，它与语言模型协同工作，并使用特定算法检测和监控可能发生的服务滥用或有害内容生成情况。”邬贺铨称。

全球金融科技市场规模分析

根据金融稳定理事会(FSB)的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。

根据Statista网站公布的数据来看，全球金融科技产业收入规模近5年来呈现不断上涨的态势，全球范围内金融科技在传统金融领域的渗透率不断扩大，金融科技水平不断提升，产业投融资规模总体上涨，金融科技在东亚区域的增长规模持续上涨。2021年全球金融科技产业市场规模达到1462亿美元，近5年复合增长率达到12.8%。据初步统计，2022年全球金融科技产业市场规模突破1600亿美元。

注：全球金融科技产业市场规模测算口径按照行业部署主要涵盖云端服务、金融服务技术支持(包括转账、个人理财、保险、贷款、财富管理)等。

全球金融科技投融资规模保持波动上升态势

根据KPMG和PitchBook提供的数据来看，全球金融科技产业投融资金额正在不断增加，特别是2018年及以后，行业年投融资总额均超过了1000亿美元的规模，2020年全球受到疫情的影响，投融资金额有所降低，而2021年市场明显回暖，全年投融资金额达到2265亿美元，投融资数量达到5684项;截止到2022年上半年，行业投融资总规模达到1078亿美元，投融资数量达到2980项。

中国行业发展政策背景

当前国家层面的金融科技行业政策主要以鼓励类为主，国家大力发展绿色低碳产业、加快海洋装备战略性新兴产业、支持培育智能光伏示范企业、优先发放补贴和加大信贷支持力度等措施，均是对发展金融科技提供有力的保障。

中国金融科技行业参与者数量呈上升态势

根据企查猫数据，通过在企业名，品牌/产品，经营范围，企业简介四个方面筛选关键词“金融科技”，并选定信息传输、软件和信息技术服务业以及金融业。截至2023年3月9日，我国金融科技产业主体数量规模约为3.3万家，其中注册主体最热的年份为2015年，新增企业数量达到4826家。

中国行业发展前景预测

结合我国金融科技产业发展现状来看，我国金融科技产业正处于快速发展时期。随着金融科技涉及领域的逐步拓宽，在数字经济发展的大背景下，将有更多金融机构因大数据、区块链等技术的应用而获得更为普惠的金融服务。在金融机构数字化转型的大趋势下，预计未来我国金融科技产业将保持近几年的复合增速(17%)左右的继续增长，到2028年，我国金融科技产业市场规模将突破1.39万亿元。

恒生电子副总裁张慧海表示，随着个人财富进一步积累，居民财富配置金融资产比例将持续提升，金融机构的机构业务也在迅猛发展；科技方面，大语言模型相关应用不断升级、落地，将大幅改变行业应用场景，提升行业运营效率，相关公司必须为科技进步带来的相关变化做好准备。张慧海表示，在大模型推出的背景下，目前的财富和经纪业务进入一个新的起点，新赛道、新机遇，大模型将会引领金融机构进入数智化时代。

中金公司的研究也显示，目前应用场景中的AI模型多是小模型，已赋能多个行业，例如泛安防、互联网、金融、工业等场景。

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