你将不再需要银行账户！马斯克：X明年底将推出金融服务【附金融科技行业分析】

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据外媒 The Verge 报道，亿万富翁埃隆・马斯克的X公司周四召开了一次全体会议，以纪念马斯克收购推特一周年。马斯克在会上对员工们表示，希望X成为他们金融世界的中心，处理他们生活中与金钱有关的一切。据悉，马斯克周四表示，他预计这些功能将在2024年底推出，并表示人们会对“它的强大程度”感到惊讶。

X首席执行官琳达·亚卡里诺在会上表示，该公司认为这将在2024年成为一个“充分的机会”。马斯克说：“如果我们不能在明年年底之前推出这款产品，我会大吃一惊。”

马斯克之前就讨论过他将X变成金融中心的计划。他曾表示，该平台将提供高收益的货币市场账户、借记卡、支票和贷款服务，目标是让用户“即时、实时地向世界任何地方汇款”。而在这一次，马斯克是这样说的：“当我说付款时，我实际上是指某人的整个财务生活。只要涉及到钱。它会在我们的平台上。钱，或者有价证券之类的。所以，这不仅仅是给我的朋友汇20美元。我说的是，你将不再需要银行账户”。

随着全球经济的不确定性增加，金融行业面临挑战和机遇。一方面，金融科技的快速发展给传统金融机构带来了竞争压力，创新金融服务不断涌现。另一方面，全球金融市场的波动性增加，风险管理成为金融机构的重要课题。此外，全球金融监管也日益加强，要求金融机构提高透明度和合规性。尽管面临诸多挑战，全球金融行业仍然具有广阔的发展空间。

——全球金融科技产业发展历程

金融科技在全球领域的发展可以看做是新兴科技、金融企业对传统银行体系的一次变革，区块链、云计算、智能科技等产业的发展使得传统的金融服务和手段面临了来自新技术的冲击，而银行在金融科技的发展期间也不断的适应并融合了新兴技术，使金融科技能够更好地在全球范围内为消费者提供不断完善的服务，目前来看，全球金融科技的发展主要可以分为三个发展阶段：

——全球金融科技政策以监管为主

根据IMF公布的数据，全球范围内尤其是在美国和欧洲主要经济体高于预期的通货膨胀引发金融环境收紧，乌克兰危机的负面溢出效应等进一步冲击世界经济。在此种情况下，金融科技产业的发展在近几年普遍收缩的金融市场可谓逆势生长。数字化、透明化和便捷性的特点使得金融科技产业非常符合疫情背景下的全球金融产业发展趋势。

从全球主要地区对于金融科技产业的政策环境可以看出，目前为止全球范围内主要的政策引导方向是以监管、规范类为主，各国针对金融领域的新兴技术，特别是人工智能、大数据等领域的应用在隐私安全、支付安全等领域做出了明确的限制条例，这也是近年来全球范围内对于金融科技的发展讨论最激烈的方面。

——全球金融科技产业已形成四种业务模式

根据BIS的相关报告，金融科技可以分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和市场设施四类，其中前三类业务具有较为明显的金融属性，最后一类是金融中后台设施。

具体来看，技术市场设施通常包括客户身份认证、多维数据归集处理等可以跨行业通用的基础技术支持，也包括分布式账户、大数据、云计算等技术基础设施，此类业务多属于金融机构的业务外包范畴，同样与产业数字金融的服务创新密切相关。

——全球金融科技产业市场规模不断上涨

根据Statista网站公布的数据来看，全球金融科技产业收入规模近5年来呈现不断上涨的态势，全球范围内金融科技在传统金融领域的渗透率不断扩大，金融科技水平不断提升，产业投融资规模总体上涨，金融科技在东亚区域的增长规模持续上涨。2021年全球金融科技产业市场规模达到1462亿美元，近5年复合增长率达到12.8%。据初步统计，2022年全球金融科技产业市场规模突破1600亿美元。

麦肯锡发布报告，总结了七大重塑金融业未来格局的新技术，分别是：人工智能、云计算、元宇宙与全面虚拟技术、区块链与Web3.0、下一代通信、下一代集成开发、信任架构与数字身份。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，畅想未来，这七大技术及其带来的价值，将重塑金融业未来格局，在金融机构客户营销、产品开发、运营风控等各个方面都将带来颠覆性影响。银行、保险、证券等金融机构应积极建立自身的金融科技生态圈。具体来说，金融机构可建立内部创新孵化平台、内外部联合的金融科技加速器、对外金融科技投资基金三种模式为其业务创新与金融科技生态发展提供持续动能。

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