我国信用卡发卡量连续4季度下降！为何年轻人不想用信用卡了？【附银行信用卡业务发展现状分析】

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当前，用信用卡消费已成为主流消费方式，但是近年来，调研显示，年轻人不想用信用卡了。这一趋势可能是因为年轻人对于债务和金融风险的担忧增加，也可能是对消费观念的转变，更倾向于理性消费和避免过度负债。

虽然信用卡使用方便，但是随之而来的信用卡滥用和债务问题也日益严重。许多人不懂得正确使用信用卡，导致了消费超支和债务违约的问题。于是，用不用信用卡成为社会讨论的议题。一些人主张理性使用信用卡，培养正确的消费观念，而另一些人则认为应该尽可能避免使用信用卡，以免陷入债务泥潭。一位广西的90后表示，自从2023年6月将信用卡支付换成储蓄卡以后，不仅购物有了节制，每月还能存下钱。

为何年轻人不想用信用卡了？除了在透支消费上“栽跟头”，服务质量下降、息费不透明等乱象也成为部分年轻人不想用信用卡的原因。

中国支付清算协会今年1月发布的数据显示，截至2023年三季度末，信用卡发卡量较年初减少近2000万张，连续四个季度出现下降。同时，一些上市银行披露的2023年半年报显示，多家银行的信用卡交易金额下降。

招联首席研究员董希淼表示，信用卡市场目前进入存量竞争阶段，且信用卡新规出台也对发卡和分期业务等进行了严格规范。此外，信用卡业务也面临一些问题，如部分银行信用卡过度依赖外部机构发卡，息费不够透明，对消费者权益保护不力等;部分持卡人债务负担偏重，违规套现、“以卡养卡”等问题屡禁不止。

从信用卡发卡量连续4季度下降回看我国信用卡行业发展情况：

——信用卡发卡量

近年来，我国银行卡产业整体保持健康平稳发展态势，发卡端继续加强精细化运营，人均持卡量不断增长，银行卡交易笔数大幅提升。截至2020上半年，全国银行卡在用发卡数量86.58亿张，同比增长8.5%;其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡量共计7.56亿张。持续稳定增长的发卡数量为我国第三方支付银行卡收单行业发展提供了坚实的基础。

——信用卡贷款市场规模持续扩大

近年来，信用卡市场正迎来加速发展的黄金时期：相关的立法进程逐渐加快，信用卡业务集约化经营水平继续提高，科技应用程度将不断深化，信用卡与互联网的结合更为紧密，营销更加精准化，运营效率和营销效益得到改善，客户体验、服务品质、服务价值均将得到更大提升。

中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。根据中国人民银行数据显示，截止到2021年前三季度，我国信用卡市场规模和业务规模继续扩大，信用卡期末应偿总额为8.40万亿元，环比增长2.74%。信用卡已经成为居民日常生活中较为重要的非现金支付工具。

——信用卡业务投诉成重灾区，业务亟待规范

2020年第四季度，涉及信用卡业务投诉44621件，环比减少7.8%，占投诉总量的58.5%。涉及个人贷款业务投诉18102件，环比减少10.5%，占投诉总量的23.7%。涉及理财类业务投诉3338件，环比减少23.0%，占投诉总量的4.4%。

董希淼建议，银行应推出更加灵活多样的信用卡产品和服务，满足持卡人多样化的消费需求，并加大和深化金融科技发展，加快信用卡数字化转型和线上信用卡产品创新。同时，提醒持卡人理性使用，不过度透支。

在线信用卡申请平台融360相关负责人表示，虽然信用卡发卡数量减少，但并不意味市场消费活力减弱。随着银行数字化转型的深入，银行可以更充分地挖掘数据价值，改善信用卡全生命周期的服务质量，吸引新客群，提升存量客户忠诚度，优化资产质量，而不是片面追求发卡规模。

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更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国信用卡行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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