蚂蚁金服用技术创新金融 新金融还有多少路要走

在蚂蚁金服两周年的全体员工大会上，刚卸任CEO的蚂蚁金服董事长彭蕾发表演讲。她认为，蚂蚁金服仍然是一家有一点规模的创业公司，而创新则是蚂蚁金服血液里最重要的DNA。

她说“这个世界在发生很深刻的变化，现在随着互联网、大数据、新技术的发展，世界变得越来越小、越来越快、越来越直达人心，有很多需求、很多服务、很多交流，我们特别期待润物细无声的变化，我们要为这样一种未来和格局做准备，我们是否用技术的力量去改变了不平等。”

当天，井贤栋也发表了他就任CEO后的首场演讲，并宣布了未来蚂蚁金服发展的三个方向。

第一是全球化，未来10年蚂蚁金服将和合作伙伴一起服务全球20亿人；第二是蚂蚁金服将全面升级小微金融服务，用井贤栋的话表述即“用数据能力做2000万小微企业的CFO”；第三是信用体系，井贤栋称蚂蚁金服已用大数据孵化出了一套信用体系，并将继续完善它。井贤栋同时说，这套体系并不只属于蚂蚁金服，而属于整个社会，它将帮助全社会解决信用、信任问题。

未来的新金融方向

1、未来消费金融需求主力是低净值普通居民和小微企业

我们认为普惠金融覆盖的人群将成为未来消费金融需求主力，日常消费场景将成为消费金融需求的主要来源。从人群来看，居民对消费金融的需求一部分来源于存量消费的转化，另一部分来源于消费信贷刺激带来的增量消费；小微企业的需求则来源于日常经营所需的设备购臵。从领域来看，消费金融将向日常消费场景不断渗透，覆盖教育、医疗、装修、旅游、购物、餐饮、租房等方方面面，呈现出由低频次、高额度转向高频次、低额度的单次消费场景的特点。所以日常消费中还未被开拓的领域或者细分群体将成为蓝海，具有场景优势的企业将率先受益于需求红利。

而80、90后逐渐成为消费的主力人群，不同于以往，他们的成长伴随着互联网发展和丰富的物质资源，呈现出重品牌、重品质、重服务、重享受、个性化、重精神体验的消费特性，并且具有强烈线上消费和超前消费的倾向，消费金融需求更加强烈。

资料来源：前瞻产业研究院整理

而未来，消费金融的市场规模也将会达到万亿的级别，根据艾瑞咨询的数据显示，2015年的新金融消费规模达到2356.4亿元，而到2019年将会达到67652.5亿元。

资料来源：前瞻产业研究院整理

2、联合运营+技术参与是未来的趋势

联合运营是未来发展趋势，拥有场景和技术的参与者将受益于合作盛宴。经过对5类消费金融机构的业务模式及运营优势分析，我们发现每类金融机构都无法同时在三个要素中具备优势，所以未来联合运营是必然趋势，2015年以来，多家金融科技巨头频频与传统金融机构展开合作。相较之下，资金成本短板易突破，如京东利用企业信用和分级资金安排降低融资成本，传统金融机构创新动力不足，但乐于合作分羹；而场景优势和大数据资源具有一定的难以替代性，因此合作模式上，我们认为具备场景优势和技术优势的参与者，同传统金融机构合作成为最具竞争力的搭配。

资料来源：前瞻产业研究院整理

新金融还有多远的路要走？彭蕾强调“创新是我们的灵魂、是我们血液里最最重要的DNA。”“要大胆的、勇敢的、坚定不移的继续创新，要去面对未来，面对我们的客户，面对这个世界的变化，去勇敢创新”。而且，“蚂蚁只是一个稍微有点规模的创业公司”。生于忧患，才是长远之道。