信任危机？18亿巨额欺诈案牵连整个印度珠宝业陷入限贷困境

银行收紧了对这个国家600亿美元工业的信贷控制。

18亿美元的欺诈案导致他们加大了对钻石交易的审查力度。

在作为珠宝商的50年里，Pankaj Parekh曾看到一些骗局动摇了印度价值600亿美元的珠宝和珠宝行业的信誉。

他说，最新的数十亿美元的欺诈案将使银行提高警惕，收紧约30万名同行的信贷。

Parekh的业务已经受到越来越多的关注。

他说，一家银行上周质疑一家黄金供应商在其账簿上收取180卢比(2.80美元)的经常性费用的有效性。

“此前，我的贷款人还没有问过我这个问题，”Parekh在他的家族经营的珠宝出口业务所在地Kolkata的电话中说，“但现在，他们对所有问题都提出了质疑。”

对印度珠宝商来说，这是一个令人不快的似曾相识的时刻，在全球范围内，每14颗钻石里就有12颗由他们进行切割和抛光。

让人联想起5年前违约的一家钻石公司，据称是由珠宝商niravmodi犯下的18亿美元欺诈案，受害者是美国最大的银行之一，导致全球第二大外汇市场——印度的信贷紧缩。

2013年，由Jatin Mehta所有的总部位于苏拉特的Winsome Diamonds and Jewellery有限公司被银行宣布为故意违约。

包括渣打银行和旁遮普国家银行(Punjab National Bank)在内的两家关联公司目前正在进行调查。

去年，调查人员逮捕了珠宝商Shree Ganesh Jewellery House (I) 有限公司的老板，他涉嫌诈骗220亿卢比，涉及20多家银行。

Winsome案是印度银行业的一个分水岭，因为它是当时位居翠鸟航空(Kingfisher Airlines)之下的第二大企业，促使银行将珠宝行业置于高风险类别，并减少对此细分市场的信贷发放。

根据最新的央行数据，印度各银行总共向珠宝业提供了大约110亿美元的贷款，其中只有2.9%被认为是“不良贷款”。

“在Winsome事件发生后，该行业的信心水平受到打击，银行业对该行业几乎没有信心，”出口商亚洲之星有限公司(Asian Star Co. Ltd.)董事总经理Vipul Shah在孟买通过电话说。

Shah说，该行业主要由两人以上的企业组成，五年前很难获得融资，现在又将面临类似的压力。

在过去两周,银行贷款变得非常谨慎，正在采取措施确保信贷只给予真正的出口商，确保他们不会从事所谓的“转手套利”,包括买进和卖出同样的货物多次，受益于低利率的银行贷款,据知情人士透露。

银行家们正在审查所有钻石和珠宝相关的账户，他们声称，在某些情况下，他们正在寻找更多的抵押品和额外的文件。

Shah是政府支持的珠宝首饰出口促进委员会(Gem & Jewellery Export Promotion Council)的主席，在Winsome违约后的动荡时期，他表示，该行业很难恢复银行业的信心。

“钻石业务完全建立在信任的基础上”他说，“现在，信任因素消失了。如何确保这样的事情在未来不会发生?”

在全球范围内，抛光和交易钻石的公司都依赖于短期融资来购买粗糙的原石，这些石头出售才能盈利，以偿还贷款。

更少的银行愿意提供这种融资服务。

2016年,渣打银行,受骗的两家主要银行之一,称其正在退出其20亿美元的钻石融资业务,而KBC Group 的Antwerp钻石银行业遭受重创，该银行在鼎盛时期曾是融资市场的第十名，并为该行业服务了80年。

根据贸易机构的数据，截至2017年3月，印度出口了价值430亿美元的珠宝首饰，约占该国商品出口总额的16%。

Shah说:“当我们试图成为珠宝领域的世界领袖时，这是一种非常遗憾的局面，这种情况会发生。这会打乱我们的生意。”

根据苏拉特钻石协会(Surat- s Diamond Association)前主席Pravin Nanavati的说法，由于预计银行信贷将收紧，预计产量将下降，甚至可能导致失业。

Nanavati说:“没有其他实体能够提供行业所需的巨额资金。”

虽然这种崩溃不能归咎于行业，因为欺诈案只是个例，但资金参与交易的规模使这种欺诈容易发生,Anoop Mehta称，他任职于孟买庞大的占地20英亩的巴拉特钻石交易所,那里有大量的珠宝首饰出口商。

“欺诈的程度令人难以置信。”Mehta说，他在该部门工作了近40年。

“某个单独的个案令人震惊，但因此就把整个行业都这样看待，这是荒谬的。但如果我现在去旁遮普邦的国家银行，说我想提高我的信贷上限，我知道他们肯定不愿意这样做，很不幸。”

图：孟买的旁遮普国家银行分行。

旁遮普邦国家银行(PNB)向联邦调查局投诉称，这一欺诈案是由Nirav Modi领头的。

据彭博社公布的文件显示，该银行声称，他们利用虚假的PNB担保从印度银行的海外分行获得贷款，声称需要现金来进口珍珠。

据英国工业联合会称，PNB还对Mehul Choksi公司的Gitanjali集团进行了一项指控，称其损失了488.7亿卢比的资金。

“对于每个人来说，生活都将变得更加艰难。”总部位于印度的宝石制造和出口公司Sambhav Gems的董事长Rajiv Jain表示，“可能只有某些人违反了规定，但整个行业都将吃到苦果。”