解锁女性理财能量：经济实力提升 剁手跟投资两不误

38女王节快乐！各大平台都应景地推出了节日活动，不少女同胞又剁手了吧，然而研究发现，随着个人收入增加，越来越多姐妹们除了买买买，也在关注投资。据调查，中国私企白领/金领理财指数最高达到44.5%。而现在40％美国家庭主要是女性养家，比1960年增加了4倍。下一代投资者将更年轻、更多元化，女性在建立和发展家庭和个人财富方面发挥着越来越突出的作用。

波士顿咨询的报告显示，全球女性拥有的私人财富从2010年的34万亿美元增加到2015年的51万亿美元，2020年预计达到72万亿美元。自然而然，女性理财行为也在不断增加。

美国女性理财调查

经济实力在增长

纽约人寿投资公司近日发布了一份调查，展示了这种新模式未来将如何塑造行业提供的产品和服务，以及财富管理机构如何满足这些不断变化的需求。

女性在投资界占比仍然不足，但这种情况在美国正在迅速发生变化。各种文化和社会因素都是促进这一转变的原因，但也有一个更简单的驱动因素：女性经济实力不断上升。

根据《BMO财富报告》和福布斯之前的调查：

2014年至2020年间，美国女性控制的财富将从14万亿美元增加到22万亿美元；

如今，女性控制着美国51％的个人财富；

在接下来的40年里，女性将继承28.7万亿美元的代际财富；

而且，根据福布斯的报告，女性也逐渐成长为家庭财务决策者，其中96%女性在家庭中的财务决定中起到主要或共同承担的作用；70%到80%购买行为是女性主导，通过购买力或者购买影响起作用。

女性也成为家庭收入和财富的重要推动因素：

女性现在是40％美国家庭的主要养家人，比1960年增加了4倍；

女性拥有30％的美国私营企业；

女性现在担任大多数管理、专业和相关职位（52％）。

女性受教育程度也在不断增加，乔治城大学数据显示，在美国过半以上学位获得者是女性。

最后，女性在美国的学历分布现在是：副学士学位（61％）、学士学位（57％）、硕士学位（60％）和博士学位（52％）。

财富管理差距

随着女性经济影响力提升到新的水平，她们将如何管理这些财富？

有趣的是，研究表明，女性对金钱和财富的看法与男性在金融服务行业的先例中不同，这样的不同也分两面：

好消息：

女性更能节约工资，比男性节约了9.0％的工资（男性节约了8.6％）；

一些研究指出女性从投资中获得更高的回报（+ 0.4％）

坏消息：

在一项2015年进行的金融知识测试中，女性的成绩往往相比男性较低。整体来看，男性和女性的分数千禧一代低于X世代，最高的是婴儿潮一代；而女性得分也跟整体趋势一致。但是男性和女性的分数差距随着时代不同在不断缩小。

一些研究指出，女性投资水平比男性低40％，根据一项调查，如果女性手上有1000美元，那么她们拿来投资的几率比男性低35%。

金融机构要改变角度

纽约人寿投资公司最近的一项调查数据揭示了为什么女性没有享受到足够金融服务业服务：

过去两年间，女性转换财务顾问的原因：

*33％：表现不佳

*29％：缺乏个人联系

*27％：客户服务质量差

换句话说，女性不会仅仅因为表现不佳而转换投资顾问，还有其他更复杂的因素。部分原因是62％女性表示她们有独特的投资需求和挑战：

女性对投资的看法：

*金融专业人士对待女性不同- 40％

*女性认为财务顾问有帮助- 36％

*财务顾问不太可能倾听女性投资的想法- 30％

*财务顾问在财务对话中排除女性- 28％

*妇女获得金融教育的机会较少- 26％

*金融专业人士发现很难与女性联系- 26％

*财务咨询是男人的世界- 24％

可能就是因为上面的原因，29%的女性认为女性财务顾问更能了解她们的需求。

对于投资界专业人士来说，要了解女性投资者的投资顾虑和习惯，不能完全照搬对待男性客户的经验，这样才能更好地服务广大女性投资者。

调查发现，女性认为投资顾问应该：了解需求、作为真诚的伙伴、平等对待、多提供投资选项、财务业绩良好等因素会让她们更加满意财务服务。

事实上，研究表明，市场基本分为四个独特的女性群体，分别是单身、已婚（主导家庭财政决定）、已婚（不主导家庭财政决定）、单亲家庭女性。

每个群体都采用不同的方式进行投资，而且他们都有不同的需求。而不同群体会寻找财务顾问的比例单身女性最高（78%）；已婚（主导家庭财政决定）和单亲家庭女性差不多，分别是70%和71%；而最低是已婚（不主导家庭财政决定），占63%。

中国女性理财现状如何？

美国是全球最发达的国家，但是中国的发展速度却一点也不弱，在女性理财方面，两国显示了一些共通点。

近日，花旗银行（中国）有限公司零售银行业务的客户数据表明，尽管花旗银行的男女客户比例基本相当，但是持有银行产品的情况却不同，绝大多数产品类别中女性持有比例均显著高于男性，女性持有率约占60%。

这表明女性客户相比男性有更强烈的投资意愿，更容易付诸行动力。唯一的例外是住房贷款产品，其中男性持有比例65%，显然在中国，男性在住房投资中承担更多。

而在中国，地域对这个差异没有显著影响。花旗银行在全国12个城市开展个人银行业务，覆盖中国约一半的富裕群体，各城市均呈现的情况基本一致。

而女性投资理财增多主要原因也包括收入增加，这点跟美国也一样，以下是前瞻经济学人整理的一组数据：

根据花旗银行的数据，中国女性理财也比较倾向稳健类型。

根据前瞻经济学人的数据，就职场女性来看，私企白领/金领理财指数最高达到44.5%。稳健倾向也从理财产品选择中看出特点，女性一般偏向定期、基金和活期。

投资规模来看，占比最大的是10-30万（30%）、其次是5万以下（26%）和5-10万（24%）。

而在以后，随着女性掌握的财富越来越多，理财服务必然会崛起。而国内相关的理财机构相信也会逐步完善服务，关注到女性理财的特点，推出专门专业的产品。