第二轮商业车险自主定价系数将在5月27日切换！【附中国商业车险费率分析】

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5月27日零时，上海、广州等全国第二批地区将统一上线商业车险新版费率标准，即商业车险自主定价系数浮动范围由[0.65，1.35]切换至[0.5，1.5]。

商业二次车险综合改革

2022年12月30日，银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]切换至[0.5，1.5]，进一步扩大财产保险公司的定价自主权。 

根据银保监会财险部有关工作安排，此次扩大商业车险自主定价系数浮动范围将分批执行：

2023年4月28日，北京、天津、河南等16省市作为首批地区率先上线新版费率标准，新能源汽车自主系数浮动范围暂不调整；

2023年5月27日，上海、广州等全国第二批地区将统一上线商业车险新版费率标准，标志着商业车险二次改革全面实施。

中国商业车险保费定价机制变化

根据商业车险保费厘定的根据商业车险保费厘定的规则，本次车险综合改革基本将保费的商业车险保费计算公式为商业险签单保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）*无赔优待系数费*交通违法系数*自主定价系数。

中国商业车险费率变化分析

根据中国保险行业协会编制的2022年一季度保险市场观察报告显示，截至2022年3月末，消费者车均缴纳保费为2808元/辆，较综改前降幅达20%，约89%的消费者保费支出下降。综合费用率由综改前40.0%大幅压缩至27.5%，综合赔付率由56.9%提升至为73.2%。车险综改后使得财险公司车险业务赔付率上升幅度高于综合费用率下降幅度，最终导致车险综合成本率承压，盈利空间进一步受到挤压。车险未来将持续面临进一步降低综合费用率和赔付率的压力，精细化运营将持续成为考验财产险公司经营能力的“行业课题”。

银保监会在《通知》中表示，车险“二次综改”是为健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，实现车险服务质的有效提升和量的合理增长，推进车险高质量发展。

东吴证券非银研究团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化，对驾驶习惯良好的车主保费会更低，但对于“高风险车主”保费则面临上升压力。不过，考虑到当前仅不足1%签单接近定价系数“地板价”（0.65），约5%签单接近“天花板”（1.35），预计行业自主定价系数平均值将保持稳定，整体降价幅度有限。东吴证券表示，车险“二次综改”仍是进一步提高赔付率，压缩费用率，让利消费者，各地因地制宜有助于缩小各省之间赔付率的差异，进一步解决之前省际保费不合理的问题。同时，对于高风险业务进一步提高定价上限，以解决此前部分地区的营运车等高风险车辆投保的行业性难题。

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