近日,知名市场调研机构CBInsights发布了最新的《2018十大金融科技趋势报告》(Top Fintech Trends to Watch in 2018)。
这份报告先对2017年的金融科技趋势进行了回顾和概括:
1、全球金融科技融资创下新纪录;
2、欧洲见证了金融技术最大的资金跳跃;
3、美国早期金融科技交易下跌,投资者投注更加集中。
CBInsights表示,全球金融科技投资过去几年一直在流失,2017年也不例外。
投资者在1,128笔交易中向金融科技公司风投了166亿美元。欧洲金融科技融资在2017年增长超过120%,而亚洲的资金在4年来首次下滑,美国早期金融科技交易达到5年来的新低。
2013-2017年受VC支持的金融科技交易数量创下记录
受VC支持的金融科技交易在2017年四季度开始下滑
欧洲金融科融资2017年增长120%
亚洲金融科融资4年来首度出现下跌
早期金融科技交易份额跌至5年新低
美国早期金融科技交易创5年新低
回望2017年,35轮大型融资中,金融科技公司共斩获77.6亿美元投资。25个金融科技独角兽价值达到了759亿美元。
2017年:35轮大型融资,获投资金额超77.6亿美元
25只独角兽价值达到了759亿美元
其中诞生8只新的独角兽(≥10亿美元)
2018年十大趋势展望
# 趋势一:金融科技的分拆导致重建
# 趋势二:欧洲金融科技将扩大其全球足迹
# 趋势三:银行放弃与金融科技公司的合作
# 趋势四:财富管理将成为中国最火的科技行业
中国在财富管理方面的优势和发展动力:
中国市场个人投资资产2016年为26万亿美元
2017年,蚂蚁金服旗下余额宝成为全球最大财富管理基金
腾讯也逐渐扩张在财富管理方面的投入
但就风投而言,中国金融科技还处于初期阶段
创业公司让中国的投资者逐渐涉足海外证券
初创企业在中国形成了消费者互动的财富配置新模式
初创企业使得第三方财富管理更“技术范”
# 趋势五:拉美和东南亚将看到强劲的金融科技领域成长
传统银行模式下的配置
南美在金融科技交易方面领跑其他市场
拉美金融科技企业2017年迎来“收割季”
# 趋势六:更多公司会考虑在加密资产投机中盈利
Coinbase平台吸引了大量投机者
一旦胜负已分,更多区块链初创企业会转变自己的态度
# 趋势七:资本市场金融科技基础设施成为投资的重点领域
金融科技企业在资本市场技术引导下走向B2B趋势
# 趋势八:银行加强与监管科技公司(regtech)的伙伴关系
银行对监管科技企业的投资还在早期阶段
欧洲金融服务领域拥有超过60家监管科技企业
# 趋势九:保险科技投资走向后端
后端初创寻找更多方式进入保险行业
# 趋势十:亚马逊已经准备在美国以外的金融科技领域进一步发力
亚马逊已经在美国形成了核心的金融服务据点
但它在美国下的功夫还远不如腾讯和蚂蚁金服
……
金融科技发展模式的变化
传统:分拆银行。在过去10年中,金融科技初创企业将单一的服务不足的金融产品作为目标,提供更好的用户界面、数字营销和品牌。
过去10年的模式
如今:金融科技在建造、购买、合作中实现增长。
当下的新模式
下一代金融技术——金融科技企业在原有应用范围之外实现更激烈的扩展。
下一代金融科技
CBInsights的这份报告中,2018金融科技趋势报告涉及的主要领域包括:
涵盖10大金融科技领域
- 贷款:P2P贷款和替代担保平台
- 区块链:公司利用区块链技术进行金融服务
- 监管科技:审计、风险和法规遵从软件
- 个人财务:管理账单和跟踪个人或信用账户的工具
- 付款/结算:付款处理,发卡机构和订阅结算软件工具
- 保险:替代担保、理赔、分销或经纪平台
- 资本市场:金融机构的销售和交易、分析和基础设施工具
- 财富管理:投资和财富管理平台和分析工具
- 货币转移/转账:国际汇款和追踪软件
- 抵押贷款/房地产:抵押贷款,数字化和融资平台
CBInsights称,金融技术在许多方面已经改变和打乱了金融业,迫使金融业进一步去适应和发展:
加密货币的崛起。虽然还有很长的路要走,但2018年无疑会吸引很多人关注这个市场。
数字化运营将面临升级和挑战。由于数字化运营的挑战,2018年将会使银行陷入困境。2018年1月13日,“开放式银行业务”条例开始实施。这种趋势要么迫使银行完全数字化,要么变成开放银行。
区块链渗透诸如贸易融资和支付等领域,同时可能为银行业务流程创造替代方案。
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