前瞻移动支付产业全球周报第49期：注意！花呗用户将分批接入征信

注意!花呗用户将分批接入征信

近期，支付宝许多用户收到花呗“服务升级”的提醒，点击升级视为同意《花呗服务协议》以及《个人信用信息查询报送授权书》。

其中，《个人信用信息查询报送授权书》最主要是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(花呗主体)及相关提供服务的金融机构请求用户同意信息授权。包括向人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用用户信用信息和信用报告。升级后，花呗相关合同由原来的3项，变为5项。简单说，就是更多花呗用户要上央行征信了。

支付宝方面已经确认，该升级为邀约制，未来会不断加大用户全量覆盖。接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。值得注意的是，在选择是否升级时，如果用户放弃升级，亦暂时不会影响花呗使用。

最高法、国家发改委：加强金融消费者权益、数据权力与信息保护

7月22日，最高人民法院联合国家发展和改革委员会，共同发布《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》。

6月备付金超15722亿 多家支付机构已收到利息

中国人民银行近期公布的货币当局资产负债表数据显示，截至2020年6月，非金融机构存款(备付金)达15722.76亿元，较上月增加651.57亿元。整体来看，从2020年Q2起，备付金呈现向上增长的趋势。

此外，今年4月份，中国人民银行发布的《非银行支付机构客户备付金存管办法(征求意见稿)》中提到，对于备付金利息相关问题，非银行支付机构应当计提行业保障基金，用于弥补客户备付金特定损失以及中国人民银行规定的其他用途。行业保障基金管理办法由中国人民银行另行制定。目前包括支付宝在内的多家支付机构表示已收到备付金利息。

多款金融App违规被工信部通报 微众、交通银行在列

7月24日，工业和信息化部官网通报2020年第三批侵害用户权益行为的App名单。通报指出，截至当日，尚有58款App未完成整改。上述App应在7月30日前完成整改落实工作，逾期不整改的，工业和信息化部将依法依规组织开展相关处置工作。

据悉，58款App中包括多款金融类App。其中，微众银行旗下“小鹅花钱”微信小程序涉嫌私自收集个人信息、账号注销难等问题。交通银行信用卡App“买单吧”存在强制用户使用定向推送功能、不给权限不让使用、过度索取权限、账号注销难等问题，小花钱包、还呗涉嫌私自共享给第三方的问题。

金标委：金融科技相关的3项金融行业标准已到送审阶段

全国金融标准化技术委员会秘书处于7月22日发布关于审查《金融科技创新应用测试规范》等3项金融行业标准(送审稿)的通知。通知中称，《金融科技创新应用测试规范》《金融科技创新安全通用规范》《金融科技创新风险监控规范》3项金融行业标准经过草案稿、征求意见搞等编制阶段，已形成标准送审稿。

金融科技创新监管试点应用银行参与度达84%

7月21日，中国人民银行上海总部对外公示上海首批8个金融科技创新监管试点应用，主要申请机构包括工行、建行、交行、浦发银行、上海银行、上海华瑞银行、中国银联、建信金科、兴业数金、中国移动等。目前已公布的金融科技创新监管试点应用共25个，其中21个应用与银行相关，银行参与度达84%，参与度高涨。从技术应用的角度来看，大数据、人工智能、区块链等技术应用最广泛，生物识别、物联网、API等技术在试点应用中的权重相对较低。

吉林省推进医保移动支付 开启医保“刷脸支付”时代

7月24日，吉林省医疗保障局与12家合作银行举行了医保电子凭证和医保移动支付合作框架协议签约仪式，全面推进医保电子凭证激活和应用，合作开展医保电子凭证移动支付、联名推广、激活展码等业务，探索生物识别在医保体系的应用，开启医保“刷脸支付”时代。

成都之后 广州正式获批开展央行金融科技创新监管试点

据中国人民银行广州分行官方消息，近日央行已批复同意广州市开展金融科技创新监管试点。值得注意的是，近日成都市也获批开展央行金融科技创新监管试点。

在今年4月份，央行对外宣布，在2019年12月北京启动试点之后，扩大金融科技创新监管试点。支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大试点，引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。截止目前，试点范围正式扩大至9个地区：北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都。

“株洲通”APP发布 支持扫码乘车、NFC充值

7月23日，智慧公交“株洲通”APP上线，具备扫码乘车、IC卡充值、公交车动态信息查询等功能。使用该APP，市民扫码乘车可享受票价的八折优惠，还可以随时随地在手机上为公交IC卡充值。

青岛全市加油站停止加油现场扫码支付

7月20日，岛城各大加油公司已收到青岛市应急管理局下发的关于全市加油站停止加油现场扫码支付的通知，并要求撤销并禁止在加油现场张贴二维码支付标识。

海口加油区域禁止扫码支付

7月20日，海口市应急管理局发文明确禁止加油区域使用手机扫码支付行为，只能在办公区域内完成，违者将严肃处理。

中石化、工行联手推出湖北首家ETC无感支付加油站

由中石化宜昌石油分公司和中国工商银行三峡分行联手打造的湖北首家ETC无感支付加油站——中石化宜昌翻坝接线南加油站上市。现场演示中，车主开车进场到离场整个加油过程2分钟内完成，支付过程仅耗时2秒，比传统加油模式效能提升了近5倍。

杭州萧山推出智慧加油站 可支付宝刷脸加油

近日，杭州萧山宁东万丰加油站推出刷脸支付，6台全新的智能防爆大屏已经开始运作，车主只要在加油站加完油，然后往大屏前一站，大屏就能立刻关联到车主的支付宝账户，手动输入加油金额后，点击付款按键就能完成支付，整个过程不超过十秒钟。除完成刷脸付款这个服务以外，智能防爆大屏还将实现用户在支付宝端内开通电子加油卡、充值、查询、余额刷码付款等功能。据悉，这是支付宝在杭州地区首家智能防爆大屏试点的加油站，未来杭州萧山区的其余加油站都有望普及这项服务。

浦发银行App可查询个人征信报告

近日，浦发银行推出个人电子渠道人民银行征信中心个人信用报告查询服务。北京作为首批开通区域之一，现已在个人手机银行及个人网银两个渠道全面开通查询服务。整个查询过程全部电子化，结果会在24小时内反馈给客户，同时会以ZIP加密邮件的形式同步发送至客户邮箱，便于客户留存。

支付宝母公司蚂蚁集团官宣：要上市!

7月20日，全球最大独角兽蚂蚁集团亲自官宣，正筹备在科创板和港交所同步发行上市!

值得一提的是，和外界印象有区别，科技则将成为其业务支持。不久前，蚂蚁才完成了“更名”，从原浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(即“蚂蚁金服”)变为蚂蚁科技集团股份有限公司(即“蚂蚁集团”)。

对于选择科创板和香港主板的考量，蚂蚁集团董事长井贤栋表示，科创板和香港联交所推出的一系列改革和创新举措，为新经济公司能更好的获得资本市场支持创造了良好的条件。

微信“支付”页出行服务已拓展北京、广州两地

近日，微信“支付”页中的“腾讯服务”在北京、广州地区上线新入口——“出行服务”，一站式聚合了包含车主服务、公交出行等多出行场景服务。据悉，“出行服务”此前已在深圳地区灰度测试，未来将逐步在全国更多城市开放。

微信支付分正式支持服务商模式

7月21日，《微信支付成长计划-智慧经营系列课堂》正式开讲。首期“政策与产品能力专场”中，官方团队公布了最新的激励政策及产品能力升级——返佣、流量、营销增值等多种激励措施及3大重点激励场景正式上线，助力服务商生态发展。经营管理工具和营销服务工具两方面产品能力迎来深度升级，并为支付分、电子发票两大重磅能力开通服务商模式，有效帮助服务商降低运营成本。

今日头条上线“备用金”

据多家媒体报道，今日头条近日上线一款名为“备用金”的产品，其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台。而在此前的7月15日，字节跳动在深圳的深圳市中融小额贷款股份有限公司拿下一张网络小贷牌照。

用户可以在今日头条搜索找到“备用金”小程序产品，其介绍为“你的应急小钱包”，开发者为北京未来视界科技有限公司，而该公司疑似控制人为字节跳动创始人张一鸣。据悉， “备用金”的可借额度为500元，支持在现有的额度下循环借款，最快5分钟即可到账，多使用会提升借款额度，目前并没有明确使用该产品是否会关联个人征信。

美团月付宣布启动提额计划 金额达50亿

7月23日，美团月付在官方微博宣布启动预计总额50亿元的提额计划。其称即日起，凡开通美团月付服务的用户，均有机会自动获得几百至一两千元不等的提额。今年5月29日，美团“美团生活费•买单”正式升级为“美团月付”，是由重庆三快小额贷款有限公司(美团旗下小贷公司)及与其合作的金融机构提供的在线消费金融服务，具备“这月消费，下月还款”的特性，存在一定期限免息期。

德国检察机关称支付巨头Wirecard财务造假始于2015年

德国慕尼黑检察院22日发布新闻公告称，经进一步调查，有证据显示从2015年起，德国金融科技公司Wirecard管理层涉嫌通过虚构业务，蓄意夸大公司业绩及资产负债表，进而欺骗投资者。

检方指出，受虚假财报误导，德国、日本的多家银行及其他投资者向Wirecard融资约32亿欧元，这些资金很可能随着Wirecard破产而损失。

Wirecard前CEO和CFO被捕 诈骗数十亿欧元

7月23日消息，据国外媒体报道，德国检察官日前逮捕了德国支付巨头Wirecard的三名前高管，前CEO马库斯·布劳恩，以及前首席财务官(CFO)和前首席账务官(CAO)，称怀疑他们利用虚假账目诈骗债权人数十亿欧元。

菲律宾人民币清算量同比增138% 占据东南亚第一

中国银行马尼拉分行23日发布新闻，据环球银行金融电信协会(SWIFT)数据显示，截至2020年6月30日，菲律宾总的人民币清算量为3025亿元人民币，较去年1272亿元人民币清算量同比增长138%，增长率在东南亚国家排名第一。2020年上半年，菲律宾在全世界46个国家及地区人民币清算量中排名第22位，较去年同期提升了两位。

越南国家在线支付服务平台PayGov亮相

7月24日，越南信息传媒部在河内举行国家在线支付服务平台PayGov亮相仪式。据悉，PayGov网页为国家在线公共服务平台的在线支付系统提供支持，协助各部门和地方政府的公共服务门户网站、一站式门户网站更加方便快捷地实现在线交易。

越南信息传媒部副部长阮诚兴表示PayGov服务平台有助于实现“至2025年国家数字转型计划，展望2030年”所提出的目标，即到2025年，拥有在线支付帐户的人口比例超过50%，2030年该比例提升至80%。

越南电子钱包SmartPay与Viet Capital Bank合作开通网银业务

据 Vietnamnews 报道，越南电子钱包 SmartPay 日前与 Viet Capital Bank 合作，正式宣布为该银行建设网银体系。据称，为鼓励储户开通网银，越南资本银行表示将提高所有网银账户的存款利率。

柬埔寨两大支付系统SmartLuy和PiPay合并

日前，柬埔寨电信公司Smart宣布，旗下支付系统SmartLuy平台停止运作，并已和另一家支付系统PiPay合并。据Smart电信母公司亚通发出的声明，柬埔寨国家银行与商业部已批准SmartLuy与PiPay合并，而SmartLuy的合法地位也已被终止。

印尼头部支付企业OVO、DANA合并 将与GoPay进行竞争

据外媒报道，印尼的两家头部金融科技初创企业OVO和DANA已同意合并，且合并工作已经接近尾声，合并后的公司将与其主要竞争对手——Gojek旗下的GoPay进行竞争。据了解，两家公司自2019年9月起就已经着手合并事宜。

巴西央行官员：只要合规即可对WhatsApp支付系统放行

据外媒7月21日报道，巴西央行官员Joao Manoel Pinho de Mello表示，他们将为一款与Facebook旗下WhatsApp聊天服务有关的支付系统提供授权，在合规情况下允许用户通过聊天进行收付款。巴西央行上月暂停了WhatsApp新推出的支付服务，并表示将评估该服务是否能遵守数据保护和竞争法规。

Google Pay针对印度央行支付禁令向德里高等法院申诉

据外媒报道，谷歌旗下Google Pay日前向德里高等法院申诉时表示，Google Pay产品并不需要在印度央行批准后才能部署产品，因为Google Pay本质上不属于直接支付系统(PSO)，只能算作第三方代支付软件。8月31日，德里高等法院将就此事召开听证会。印度法律规定，凡属直接支付系统的产品必须向印度央行报备。

苹果Mac电脑产品线将搭上Face ID刷脸功能

据外媒爆料，Apple有望为Mac产品线搭上Face ID的生物识刷脸功能。据悉，在部分iPhone和iPad Pro机型上，应搭载了原深感测镜头(True Depth相机)，可支持俗称刷脸的Face ID脸部生物解锁支付功能。

苹果新专利实现人脸静脉识别 Face ID安全性有望升级

从苹果最新申请的专利来看，一项名为“用于困难的生物识别认证案例的静脉匹配”的专利技术显示，苹果提出静脉可以作为一种识别器。苹果的专利是专门检测血管而不是外表和其他生物识别方法一样，系统必须确定扫描的数据和之前拍摄的版本是否有足够接近的匹配度。如果匹配度足够接近，系统就会有效地确认用户已被授权，并授予访问权限。虽然不清楚苹果会在何时投入使用，但以目前iPhone上的Face ID体验来看，需要他们尽早来实现。

银联国际：欧洲今年新增近100万家商户支持银联卡

7月24日，银联国际宣布，与国际知名支付公司SumUp合作，在德国、意大利、英国等10余个欧洲市场开通80家万商户受理银联卡。今年以来，欧洲已累积新增近100万家商户受理银联卡，受理覆盖率提升至70%。目前，欧洲90%的国家和地区已支持银联卡。

蚂蚁集团与孟加拉城市银行合作 将在bKash上推小额贷款

近日，蚂蚁集团和孟加拉城市银行(City Bank)达成合作，将联合当地最大电子钱包bKash试行推出无抵押小额贷款服务，面向当地8000万有需求用户提供服务。这是孟加拉国第一个手机上的无抵押普及小微贷款服务。

南非电信巨头Vodacom计划与支付宝合作开发“超级App”

据路透社报道，南非电信巨头Vodacom正计划与支付宝合作创建一个“超级应用程序”，以帮助南非消费者可以在网上购物、付款以及向家人转账。据沃达康发布的声明称，该应用将帮助中小企业(SME)获得贷款和保险等金融服务，还将为消费者提供流媒体和资讯服务。另外，该应用类似于腾讯在中国开发的微信平台，将由沃达康金融服务公司运营，支付宝提供技术支持。

津巴布韦Stanbic银行推出手机二维码支付

据外媒7月20日报道，津巴布韦Stanbic银行推出了一款名为“SlydePay”的应用程序，允许账户持有人在购物时使用二维码扫描结账。据悉，这是一个使用钱包技术将银行账户与支付平台连接起来的平台，允许客户点击已经列出的账单，并立即实时支付。

Airwallex空中云汇引入阿里巴巴创业者基金

近日，Airwallex空中云汇宣布阿里巴巴创业者基金(Alibaba Entrepreneurs Fund)作为新的投资人参与到D+轮融资，加速公司对于产品、服务规模和生态体系的扩建，并为全球范围内，尤其是大中华地区的业务增长注入新活力。

巴西开放银行FitBank获摩根大通投资

近日，摩根大通宣布收购巴西金融科技公司FitBank少数股权，具体金额并未对外公布。FitBank成立于2015年，是巴西最大的开发银行平台之一。该公司提供白标解决方案，使得金融服务商可以高效处理账单支付、转账、托管和其他日常管理任务。目前，共有96家机构使用了FitBank的产品。FitBank表示，将利用这笔投资继续开拓拉丁美洲等新兴金融科技市场。

刷脸支付正在回暖 微信支付：刷脸设备今年至少翻倍

7月22日，在微信支付成长计划刷脸专场活动上，微信支付负责人称“整个市场还很好，2020年刷脸支付设备增长预计至少同比翻倍。”。

会上，微信支付数据显示，刷脸支付设备整体市场2019年比2018年增长了12倍，而截至2020年6月，刷脸支付设备相比2019年12月增长了70%。刷脸支付设备在行业场景应用增长速度也非常快，2020年6月与2019年同期相比，其中大屏自助设备增长1倍，自动售货机增长2倍，桌面收银设备增长10倍。

微信支付方面认为设备增长原因来自两方面：疫情加速对自助收银的需求;新开门店、中小长尾小店对双屏带ERP系统的设备需求增加。因此，ERP系统厂商紧密和硬件厂商捆绑、低成本更小型化的纯刷脸支付设备，将成为刷脸设备的趋势。

从行业趋势来看，刷脸支付的应用场景也越来越丰富、多样。包括零售、自助、校园、餐饮、交通、医疗等。不管是围绕存量设备加装摄像头，还是在新场景中寻求设备落地，刷脸支付市场依然广阔。与此同时，刷脸支付也呈现出自自助化、垂直化、数字化三大产品趋势。

在用户侧，2020年3-6月，微信刷脸支付活跃用户月环比增长超40%，月复购率为37%，新增用户月环比达32%以上。5月份疫情得到控制后，整个刷脸支付加速。单台“青蛙”设备在3个月内可覆盖到3000人左右，刷脸支付占比在16%-20%，而在自助设备中，刷脸支付占比更是高达40%。地域分布上，二三线城市的刷脸支付发生比率要更高。

央行征信中心已减免3.7亿元征信查询费 惠及1.5亿个人

人民银行征信中心显示，该中心积极落实征信查询费用减免政策，3月1日起至6月30日，对农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、融资性担保公司、民营银行、独立法人直销银行等10类金融机构免收征信查询服务费，助力复工复产成效显著。此外，人民银行征信中心已明确将延长减免政策执行期限至12月31日。

 受益金融机构934家，减免查询费用约3.7亿元

2020年3月1日至6月30日，符合减免政策的934家金融机构共查询个人信用报告3.6亿次，查询企业信用报告229.2万次，征信查询费用减免约3.7亿元。其中，消费金融公司减免约1.3亿元、民营银行减免约1.1亿元，小额贷款公司减免约7000万元，农村商业银行、农村信用合作社、农村合作银行减免约4000万元。

 金融机构查询量大幅增长，费用减免政策效应显现

2020年3月1日至6月30日，10类金融机构贷前审批查询量明显上涨，贷后风险监测频度显著加强，征信查询量呈现较大程度跃升，个人和企业信用报告查询量同比分别增长82.3%、41.3%，在个人和企业征信系统全部金融机构查询量的占比分别达到34.7%、12.4%。

个人信用报告查询方面，消费金融公司查询1.3亿次，占比35.5%;民营银行查询9788.5万次，占比27.2%;小额贷款公司查询7162.8万次，占比19.9%;其他7类机构查询6251.7万次，占比17.4%。按照查询原因分类统计，42.6%的查询用于贷前审批，52.6%用于贷后管理，4.8%用于担保资格审查等其它目的。

企业信用报告查询方面，民营银行查询107.1万次，占比46.7%;农村信用合作社查询62.1万次，占比27.1%;农村商业银行查询39.5万次，占比17.2%;其他7类机构查询20.6万次，占比9%。按照查询原因分类统计，50%用于贷前审批，36.8%用于贷后管理，13.2%用于担保资格审查等其它目的。

 查询费减免惠及150.7万户企业和1.5亿个人

10类金融机构积极响应国家政策号召，积极为复工复产企业和个人消费提供融资支持，帮助企业和个人纾困解难。2020年3月1日至6月30日，共查询了150.7万户企业的信用报告，户数同比增长22.3%，为37.5万户企业发放贷款198.3万笔，贷款金额约25837亿元，贷款笔数和金额分别增长16.8%、4.6%。共查询1.5亿个人的信用报告，为5785.5万消费者发放贷款1.2亿笔，贷款金额约37098亿元，贷款金额同比增长3.4%。