迟来的扫码支付！日本无现金支付比例突破40%，日央行：必须为未来无现金社会做准备【附数字货币行业市场分析】

（图片来源：摄图网）

日本长期以来以“现金为王”的理念著称，但近年来无现金支付的比例正在逐步上升。该国政府最新数据显示，日本的无现金支付比例已从2010年的13.2%增长至2024年的42.8%，首次突破40%，提前一年实现了政府设定的2025年目标。增长主要得益于二维码支付的快速普及以及信用卡支付的持续增长。其中，二维码支付(如PayPay)正在崛起，但信用卡支付仍然是主流，2024年信用卡支付总额达到116.9万亿日元。

尽管日本长期以来以“现金为王”著称，但随着无现金支付比例的快速上升，央行数字货币(CBDC)的开发和测试已成为日本金融体系数字化转型的重要组成部分。

2023年起，日本央行正式启动数字日元的试点项目，与私营企业合作，测试CBDC在实际支付场景中的应用。

日本央行强调，尽管目前没有明确的发行计划，但必须为未来可能的无现金社会做好准备。央行执行委员Kazushige Kamiyama指出，随着数字化进程的加速，纸币的使用量可能会大幅下降，因此需要提前构建“便捷高效、安全可靠”的支付系统。

从数字货币布局来看，过去几年，各国/地区央行也纷纷开启了对央行数字货币的可行性讨论、研发或实证实验，但仍有部分国家尚未发行数字货币。各国发行或计划发行的央行数字货币具备不同特征，差异性来源于应用领域、所采用的技术等。

2014年，我国开始筹备数字人民币，2019年加速推进数字人民币布局，2020年，央行数研所官宣首批试点“四地一场景”，包括深圳、苏州、雄安、成都，加上冬奥会场景，目前试点均已经落地。

从银河证券的数字人民币跨境支付体系流程图来看，数字人民币在跨境结算时，省去了中间客户之间的流转，提升了跨境支付的效率，加强我国货币的主权地位，也相应节省中间费用，减轻对SWIFT体系的依赖，为扩大人民币在全球范围内的影响力创造必要条件。2021年前三季度，我国非现金支付规模为3256万亿元，占支付系统的52.4%。根据最新的数据，我国非现金支付规模持续增长。2024年，全国银行共办理非现金支付业务5763.29亿笔，金额5443.29万亿元。其中，银行卡交易5642.29亿笔，金额992.53万亿元。

香港大学亚洲全球研究院杰出研究员沈联涛指出，随着全球数字服务贸易持续增长，使用数字货币正成为趋势，央行数字货币或成大赢家。他提到，数字货币能够满足多样化虚拟场景对交易媒介的需求，并在跨境支付中显著提升效率和安全性，间接削弱了美元主导的中心化跨境支付系统。

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