多家银行宣布下调存款利率，最高降25基点，20万存三年利息将少1500元【附银行业存款业务分析】

（图片来源：摄图网）

10月18日早晨，国内多家大型银行再次对存款利率进行了调整，引发了广泛关注。工商银行、建设银行、交通银行等银行App已更新了最新的存款挂牌利率，显示各期限的定期存款利率均有所下调。此次调整中，三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别下调了25个基点(BP)，至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。同时，通知存款利率也进行了相应调整，7天期通知存款利率下降了25BP至0.45%，而1天期通知存款利率则下降了5BP至0.10%。

这是继今年7月后，大型银行在不到三个月的时间内再度下调存款利率，也是今年以来的第二次调整。自2022年9月以来，大型银行已经主动下调了六次存款利率，可见在当前经济环境下，银行对于资金成本的管控愈发严格。

与上一轮全国性商业银行存款降息相比，此次定期存款挂牌利率的下调幅度更大。上一轮降息始于7月25日，当时各大国有银行将1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。以此次调整为例，三年期存款利率下调了0.25个百分点，对于储户而言，这意味着存款利息的进一步减少。

以20万元存款为例，如果存三年期定期存款，在降息前，按照1.75%的利率计算，三年后的利息总额为10500元。而降息后，按照新的1.50%利率计算，三年后的利息总额将减少至9000元，降息将导致三年利息少了1500元。

2017-2023年中资全国性大型银行各项存款规模

从存款规模来看，我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。

我国存款基准利率正处于历史地位点

从存款利率来看，1994年至今，我国存款基准利率经历了高位回归，目前正处于历史地位点，已超7年处于稳定不变的水平。根据中国人民银行，2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为：活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展，更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。

9月24日，人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上就表示，将降低中央银行政策利率，7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%，预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

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