活期利率降至0.05%！多家银行宣布下调存款利率，专家：鼓励大家去消费【附银行业存款业务分析】

（图片来源：摄图网）

今天，多家银行宣布，从5月20日起，下调人民币存款利率。此次调整涉及活期存款、定期存款和通知存款等多种产品类型。

具体调整如下：活期利率从0.10%下调5个基点至0.05%。

而定期存款方面，调整幅度则根据期限有所不同。三个月期、半年期、一年期、二年期定期存款均下调15个基点，分别降至0.65%、0.85%、0.95%、1.05%;三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%。此外，零存整取、整存零取、存本取息三种期限的存款利率也均下调15个基点。

此次存款利率下调是央行5月7日宣布降息后的配套措施。央行通过下调政策利率，引导贷款市场报价利率(LPR)下行，进而推动社会综合融资成本降低。此次调整也有助于降低银行负债成本，保持商业银行净息差的稳定。

回顾我国存款基准利率的历史变迁，1994年至2023年期间，存款基准利率经历了从高位逐步回归的过程。以2023年2月的数据为例，活期存款利率为0.35%、3个月定期存款利率为1.1%、1年期定期存款利率为1.5%、3年期定期存款利率为2.75%、5年期定期存款利率为4.75%。与当前调整后的利率相比，差距一目了然，这清晰地反映出近年来存款利率的下行趋势。

从存贷款规模的角度来看，过去几年，我国中资全国性大型银行的存款规模持续攀升。根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速更是高达13.30%。存款规模的不断扩大，一方面反映了民众财富的积累和对银行储蓄的信赖，另一方面也为银行提供了充足的资金来源。然而，在低利率环境下，银行面临着负债成本上升和盈利压力增大的挑战，此次存款利率下调也是银行应对这一形势的必然选择。

今年，存款利率继续维持下行趋势，与过去几年相比，存款利率更低，这也意味着我们已进入低利率时代。无论是存款还是贷款利率，都明显低于前些年的水平。对于那些习惯将资金存入银行以获取稳定收益的人群来说，存款利率的下降意味着他们的财富增值速度减缓，甚至可能面临实际收益为负的情况(扣除通货膨胀因素后)。

对此，不少专家直言，存款利率越来越低，此举也是在鼓励大家去消费，不要一味地只想着存钱。在低利率时代，储蓄的吸引力下降，而消费和投资则成为更为合理的选择。通过消费，可以刺激经济增长，促进产业升级和就业增加;通过投资，如股票、基金、房地产等，有可能获得更高的回报，实现财富的增值。

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