专家吐槽老拿人均存款说事，居民不借钱是信心不够【附个人贷款规模分析】

近日，中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬在财经年会2024上发表了一系列观点。他就居民不愿借贷的现象提出了“信心不够”的原因，并对居民储蓄与贷款增长的关系进行了深入剖析。

李扬对人们对于“中国人均存款多少万”的热议提出了质疑，并指出这种以平均数论述问题的方式并不负责任。他强调了数据背后更深层次的问题，即消费增长和资产积累的关联，以及居民对于借贷的信心问题。

李扬的观点明确指出，不仅仅是表面的存款数据，更应该关注消费增长的背后动因，以及居民的财务信心。他的言论提醒了人们，对于经济数据的解读需要更多的深度和维度，不能仅凭表面数字就得出结论。

个人贷款规模占比持续上升

从存贷款规模来看，我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。

从贷款规模来看，我国中资背景全国性大型银行各项贷款规模持续上升。2017年至2022年，我国中资全国性大型银行各项贷款规模由59.47万亿元增长至102.63万亿元，五年复合增速为11.53%，快于存款规模的复合增速。2022年各项贷款规模同比增速为13.16%。从贷款项目细分来看，中长期贷款占比最大，且占比缓慢提升。2017年至2022年，我国中资全国性大型银行中长期贷款规模由43.73万亿元增长至77.94万亿元，占各项贷款规模比例由73.54%提升至75.94%。其中，2021年中长期贷款规模占比达78.11%。2023年1月，我国各项贷款规模合计为105.48万亿元，中长期贷款规模为80.08万亿元，占比达75.91%。从金融增强服务实体能力的角度来看，增加中长期贷款发放有利于对实体经济形成支持作用，且我国实现高质量发展、转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力等均需要大规模的投资，中长期贷款需求长期不减。

东方金诚则预计，在下半年物价水平有望持续处于温和水平的前景下，若需要进一步加大稳增长政策力度，降息降准都有一定空间。着眼于为经济复苏创造有利的货币金融环境，预计三季度金融数据将持续高位运行。为此，监管层将通过适时降准、持续加量续作MLF等方式，及时补充银行体系中长期流动性，支持银行加大信贷投放力度；另外，三季度实体经济融资成本也将延续稳中有降态势。

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